管理新思維 – 監管科技與金融合規

來源: | 2021-05-21 | 信報財經新聞 | 管理新思維 監管科技與金融合規 統籌:陳志輝教授及中大EMBA課程 主持:潘嘉陽、李靜宜 嘉賓:李家明(標保有限公司行政總裁) RegTech順應合規趨勢 李:我們在節目介紹過不同的科技,例如FinTech(金融科技),今天則來介紹RegTech。Reg是Regulation的縮寫,RegTech也就是監管科技。嘉賓家明所任職的公司,曾獲多項金融科技獎項,我們正好向你請教。先請問RegTech有沒有具體定義? 明:RegTech除了譯作監管科技,也有人稱為合規科技。根據國際金融協會(The Institute of International Finance),那是指運用新科技,更有效及更有效率地滿足各類合規要求;而英國金融監督管理局(Financial Conduct Authority)則解釋為協助金融服務業符合規範的新技術。 李:RegTech為何會於近年冒起? 明:近十年法律法規大幅增加,根據湯森路透的《2018年合規成本報告》,全球的金融法律法規平均每7分鐘就錄得一次更新。單靠人手實在難以全面跟進,也容易掛一漏萬,因此適宜借助科技。加上違規罰款也愈發頻繁和嚴厲,金融機構都希望尋求更完善的合規方案。 RegTech金融應用實例 潘:了解過它的定義,可否具體介紹一些科技,讓我們更清楚箇中運作? 明:金融機構要迅速了解法律法規的變動,因而出現了「機器可讀」技術,由機器來對比新舊版本,以解讀新的監管要求;然後機器亦會自行尋找、修改銀行內部合規程序的相關部分,合規工作的效率遂得以提升。另一類RegTech則協助金融機構KYC(know your customer),識別客戶身份。 潘:好比我在網上銀行轉賬,系統便要求我上載證件,又要自拍肖像,讓它確認用戶正是本人。那正運用了科技來進行KYC。 明:是的。另外,金管局於去年9月,向業界發表了《合規科技通訊》期刊,當中也有一些應用實例。其中一例是監察銀行職員與客戶之間的對話,尤其當中有推銷成份的話,監管機構對這些內容有所規管,例如不能誇張失實,也必須讀出風險披露聲明;假如顧客表示沒有興趣,職員也不應繼續強行推銷。 以往銀行通常依靠人力監聽電話錄音內容,去發掘違規或不當的推銷行為。但那非常費時失事,結果只能複查一小部分的錄音,易有漏網之魚。有見及此,有科技公司運用「自然語言處理」(natural language processing,NLP)和機器學習技術來開發RegTech方案,把錄音翻譯成文字,要找出違規內容便較為容易。 潘:轉化成文字之後,便可尋找當中是否有涉嫌違規的字眼,例如「必賺」、「回報率保證達30%」之類。 明:是的,但機器解讀也會有誤。當系統找到這類字眼,便給上司警示,再由他親自覆核。機器只是協助篩選,但已能大幅提升效率。 潘:當客戶與銀行職員對話,發現職員突然說要進行電話錄音,其實可能就是要運用RegTech來輔助合規工作了。 明:金管局所列的另一例子,則是監察內部同事的操守。假如職員從事了不當行為,銀行便可能要負上嚴重的法律責任。那要如何防範?以往可能要經常檢查職員的工作、電郵或電話紀錄來進行監察,以揭發異常狀況。但假如真有發現,那也可能為時已晚。 有銀行便採用人工智能(AI),對員工的活動進行更全面的分析。系統會從更多來源獲取數據,包括員工的所有工作活動和請假記錄,並觀察員工在放假期間會否仍然讀取銀行的資料庫。那有助評估職員是否屬於「將會出現異常行為」的潛在高危個案,並提早發出警報。畢竟銀行要爭取時間,盡早發現不當行為,從而防微杜漸,在這方面RegTech正能派上用場。 李:而且AI可進行全天候監察,畢竟電腦不會疲勞,並不需要休息和請假。 應收賬管理 RegTech實戰… 閱讀更多

標保有限公司啟動虛擬銀行應收賬管理業務

香港,二零二一年五月五日—本港領先應收賬管理服務商「標保有限公司」剛啟動新業務,為虛擬銀行提供專屬的收賬解決方案,其中一間虛擬銀行已於早前委派第一批逾期應收賬款個案予標保處理。 香港於二零一九年發出八個虛擬銀行牌照,標誌著本地銀行業的新篇章,進入智慧銀行新紀元,推進金融科技創新的發展。 標保行政總裁李家明表示:「我們很高興獲多間虛擬銀行委任為應收賬管理服務供應商。虛擬銀行採用嶄新的經營模式,對應收賬款服務也有新的要求。標保憑藉多年來服務銀行和金融機構的經驗,為虛擬銀行開發專屬應收賬解決方案,以滿足其嶄新的特定要求。」 標保的應收賬解決方案建基於自家研發的先進資源管理系統 (Advanced Resources Management System, ARMS)。該系統結合金融科技、監管科技、人工智能、商業智能和大數據分析等技術。公司將繼續提升其服務平台,以配合日後虛擬銀行客戶的業務發展。 關於標保有限公司 標保(BIBO)創立於2000年,為建基於香港的領先應收賬管理公司。集團為廣泛行業,包括銀行、虛擬銀行、金融機構、證券、保險、房地產經紀、電訊、物流,以及其他領域的企業客戶提供服務。 集團的創辦人從事金融業多年,有見於債務回收行業未能追上時代的步伐,認為業界的作業方式極需改變,遂憑藉豐富金融經驗投身賬款管理業,創業的願景是為行業建立新的營運模式和文化。因此,標保自創立之初,便一直強調操守、服務質素和透明度,嚴守相關法例和行業行為準則。 過去二十年,標保獲頒多個業界獎項,取得不同認證,並贏得廣泛行業客戶的信任。標保的業務和管理系統隨著行業和科技的演化而不斷蛻變。集團結合調解實力、金融科技的應用和創新思維,為應收賬款開創新的智慧管理方案,進一步鞏固服務客戶的能力。